اندر حکایت سرمایه گذاری با مشاورین محترم مالی در کانادا

اندر حکایت سرمایه گذاری با مشاورین محترم مالی در کانادا

علی آقای احدی فرمودن که اولاً مبلغی که بعنوان سرمایه در حساب های TFSA یا RRSP و سایر حساب های دولتی سرمایه گذاری میشه در زمان اعلام تمکن مالی جزو ⁽¹⁾Liquid Asset حساب میشه و نیازی نیست به حساب های داخل بانک منتقلشون کنیم. در ضمن فقط برای بلند مدته که آقای پرتفولیو منجر قبول میکنه که high risk ببنده مبلغ رو. فرقش با low risk و medium risk هم درصد سود ماجراست.

در خصوص برداشت پول هم بعد از گذشت هر سال برای بلند مدت یعنی ۵-۶ ساله و میان مدت یعنی ۲-۳ ساله، امکان برداشت ده درصد از اصل سرمایه و کل سوده اون سال وجود داره و اگه باقی ماجرا هم بخوایم دست بزنیم اون باقیه ماجرا مشمول جریمه میشه بسته به سال باقیمونده ی قرارداد.

مثلا اگه ۱۰ تا گذاشته باشی شش ساله و بعد از یکسال ۱۰ درصد سود داده باشه، پایان سال اول میشه سود رو برداشت و ده درصد از سرمایه رو هم برداشت بنابراین ته قضیه میمونه ۹ تا. حالا اگه این ۹ تا هم بخواد طرف برداره چون ۵ سال به پایان قرارداد مونده، ۵ درصد به ۹ تای باقیمونده جریمه میخوره یعنی میشه ۴۵۰ دلار جریمه و صد دلار سود رو که ازش کم کنی میکنه بعبارتی با ۳۵۰ دلار کسر از حساب از سرمایه گذاریه محترم خارج میشی. ولی گویا سرمایه گذاریهای بلند مدت به تجربه علی آقای احدی سودشون به حدی هست که همون سال اول هم بخواد طرف خارج بشه ضرر نباشه.

به محاسبات بنده حداقل سود پورتفولیو گردان محترم باید ۴.۵ درصد باشه تا اون هموسیپین مربوطه با همون شکلی که وارد شده خارج بشه!

حالا، اگه بشه ۱۰ درصد سود، یعنی روو یه سرمایه گذاریه ۱۰ هزارتایی در پایان سال اول میشه با ۴۵۰ دلار سود خارج شد یعنی انگار که ۴.۵ درصد سود سالیانه سرمایه بوده. زیبا نیست؟! البته کف سود سالیانه برای بلند مدت ها گویا حدود ۲۰ درصد پیش بینی میشه (البتته که قطعی نیست! و روایاتی از ۴۵ درصد هم برای ۲۰۲۰ منقول میباشد) و احتساب ۲۰ درصد برای یه سرمایه ۱۰ هزار دلاری بعد از یکسال اگه برداشت انجام بشه تو گویی در حسابی با ۱۵.۵ درصد سود مشارکت داشته ای.

سقف ⁽²⁾TFSA که پر باشه البته یه فاکتور مهم دیگه به محاسبه سود خالص اضافه میشه به اسم مالیات که احتمالاً دوستانِ ادوایزر باید برای مدیریتش راه کارهایی داشته باشن. [یادم باشه بپرسم]

میان مدت هم خب سه ساله اگه باشه پایان سال اول با دو درصد جریمه و کوتاه مدت هر زمان که بخواد طرف، امکان برداشت بدون کسر وجود داره.

یه چیز دیگه هم باید بپرسم ماجرای نحوه محاسبه سود هست که ترکیبیه آیا یا ساده؟[یادم باشه بپرسم]

_{⁽¹⁾A liquid asset is a reference to cash on hand or an asset that can be readily converted to cash. An asset that can readily be converted into cash is similar to cash itself because the asset can be sold with little impact on its value. … Cash on hand is considered a liquid asset due to its ability to be readily accessed.}

_{(2) حساب TFSA یا همون Tax Free Saving Account حسابهایی هستن که دولت اونها رو از پرداخت مالیات در سود حاصله شون معاف کرده و برای هر سال حضور شما در کانادا یه سقفی باز میشه که مثلا این سال ۲۰۲۰ و ۲۰۱۹ به ازای هرسال حدود ۶۰۰۰ دلار بوده، یعنی من که ۲۰۲۰ رو اینجا حضور بهم رسوندم و انشالله فایل تکس رد خواهم کرد، اگر بذارن دوققرون ته حسابمون بمونه، فعلاً مجاز به پس انداز در حساب فوق الذکر تا سقف ۶۰۰۰ تا خواهم بود.}